當談論互聯網金融的匠心時，我們需要什么？專欄
寫這篇文章前，我想先講一個故事。
在日本東京，有一家名叫小竹的點心店，只賣羊羹和最中兩種點心。因為這個店的點心每天限量出售，為了買到這種夢幻羊羹，許多人早上四五點就來排隊，趕上節假日，甚至有人半夜一兩點就來排隊，這種情況持續了40多年。
這家店從來沒做過廣告，也沒接受過采訪，店面只有3平米，每年銷售額超過3億日元。
什么原因呢？是因為店家把制作羊羹當成畢生的事業，用心去體會，嚴格要求每一個環節，做到極致，幾近于道。
這家點心店的店主跟隨父親學習羊羹的制作，她有五個兄弟姐妹，別人都受不了她力求完美的父親在制作羊羹時的苛刻。
學習過程中，不知做了多少羊羹，但每次父親品嘗后都說不行，直接丟進垃圾箱。然后她再不斷學習和改進，慢慢就能吃出為什么每一天有細微的差異，有時候是因為火候，有時候是因為清洗小豆的方法，這樣經過不斷地學習和嘗試，才最終做出了完美的羊羹。
也許有人會說，小店靠的是饑餓營銷，那我想說你錯了。這家店每天限量150個，每人限購5個的做法，還是顧客提出來的：如果不限制，一個人一下子全部買走了，后面的人就買不到了。
就像現在的很多互聯網企業和互聯網社群模式，有這么一群忠實的顧客，自發組成用戶社群，給企業提建議，幫企業優化服務，產品怎么可能做不好。
這類互聯網企業從做智能硬件的小米，到支付起家的螞蟻金服、知識分享的知乎，再到提供美港股交易的老虎證券，都是如此。
典型的靠口碑起家的公司，小米，這個已經說得太多了，螞蟻金服和知乎也已經被很多人熟悉。今天，我們就拿時下最火的Fintech行業新興力量老虎證券來說說匠心這個事。
首先，先說說我對Fintech的理解：時間，將是Fintech的朋友。
全球的Fintech產業從2010年于美國興起，目前在歐美及不少新興市場都已成為熱潮。未來，Fintech將解決的是傳統金融效率不高的問題，但這條產業鏈的完整形成，必定要經過多年的積累。
這其中，技術的完善、效率的提高、數據的積累，都不是一蹴而就的事。而投資，尤其是多元資產配置的全球化投資，也應該是追求長期投資回報的價值觀，并非一朝一夕能成。
在長期的產品打磨、服務提升的過程中，企業與用戶之間絕不僅僅是短暫的交易關系，就像羊羹店的店主和顧客，如果想做一錘子買賣，那不可能有排隊40多年的光景。
在健康的理財觀念和風險意識下做出合理的投資行為，是整個Fintech產業能最終完整、完善的根基。
再來看看老虎證券這家公司的匠心所在：一直聚焦在美股、港股這類國際化市場，針對傳統的痛點進行改造，一直著力提升開戶的效率、資訊的速度、交易的體驗，產品未上線，就已經積累了數百名種子用戶。
這么說可能有些空洞，先來看看這家公司的發展路徑：
2014年初，老虎證券正式成立；
2014年——2015年上半年，老虎證券產品（交易平臺、APP）進行開發、內測
2015年7月，老虎證券交易軟件上線，一個身份證在線開戶，提供13000種美股正股、ETF交易，支持融資融券
2016年3月，老虎證券開通港股交易，支持margin
兩年，都在打磨一款產品！
兩年里，這款產品經歷了什么樣的變化？我曾經試著梳理它們的更新記錄（兩周一次），結果發現真是有點難，幾乎每一個版本都有無數個功能優化和新功能上線。曾經聽一位圈內人士聊起這家公司，說它們優化的功能，多數是從金融、科技圈的核心用戶中收集而來；說跟他們的管理層聊天，多數時間不是在說模式、談融資，而是在詢問對自家產品的建議，在這個浮躁的創投圈，實在是少見。
這樣的心思最終體現在了外部的口碑上，媒體是這樣報道他們的核心優勢的：
1、 自研券商底層交易系統——這個事情的意義在于，它有了自己的賬戶管理、訂單管理、對賬清算等核心服務環節的能力，可以迅速響應用戶需求，并且在未來的極強的擴展能力；
2、 智能詢價技術，實現成交價最優——作為一家券商，能不能幫用戶在市場里捕獲到相對最優的成交價格，而不是只顧著自己賺差價獲利，就直接體現在成交價對比上：用戶平均每交易100股，老虎證券就能幫助用戶優化0.45美金的執行價格。
3、 推動大數據在證券交易中的應用——這家公司的創始人是學數學和計算機出身的，數據源和數據庫這些高大上的詞，對他來說簡直就是家常便飯。在一次行業論壇上，他是這么分享的：
（1） 利用大數據提供個性化資訊
老虎證券目前已經實現一個APP同時炒美股、港股、A股，每個用戶關注的股票標的不同。以百度發財報為例，傳統券商會向所有人做新聞推送，但基于大數據，老虎證券僅對關注美股或百度的用戶做個性化推薦，而不推給港股用戶。
（2） 利用大數據進行風險控制
老虎證券是華人地區少數支持融資融券的美股券商，提供超過13000多種美股、期權和ETF產品。老虎證券會考慮股票背后過去歷史波動率，以及未來是否可能有大幅度波動，并根據海量數據分析來動態評估各個標的風險值，進而決定融資杠桿倍數。
（3） 利用大數據實現最優成交價
如果比起40多年的羊羹店，這家新崛起的互聯網券商Fintech之路才剛開始，但已經靠自身的產品和服務收獲了全球華人用戶的信任：相關數據顯示，老虎證券的用戶數和業務量都比上線時翻了10多倍。
科技和金融，是兩個天然矛盾的東西，如何能做到既跑得不慢、又跑得穩？
這家公司的創始人在一次對媒體的溝通會上表達了自己的觀點：互聯網券商要回歸金融的核心——交易和安全。
我想，在金融這個古老的行業里，這樣的匠心才是真正難能可貴的。
后記：
今天看到一個故事，說現在有很多企業，有了一點資源，產品有了一點進展，總忍不住要做更多的事情。比如有一個在微信上做得非常成功的團隊開始做APP了，有沒有更深層次的考慮不說，但維系一個APP足夠的活躍度需要驚人的成本和團隊，這跟基于自己興趣做一個微信號完全是兩碼事。
我又想起知名足球評論員楊毅曾經在自己的微信號中，寫過一篇文章，大意是講一個中國家庭三口在美國遭遇車禍去世的事，這一家三口被撞的原因是沒有在應該等待的路口停車等待。大家都知道，美國地廣人稀，很多路口沒有紅綠燈，但是平常也沒有什么車過，如果按中國人開車的習慣，肯定是一腳油門趕緊過去，但是美國有規定，但凡遇到這種地面有等待標志的路口，都必須要停下、等待3秒，不是很多人理解的“踩腳剎車、意思一下”，而是你要真的把檔放到P檔，等待，哪怕2秒也行，但你必須得有P這個動作。
剛開始，楊毅很不習慣這樣的規矩，甚至跟美國的導游朋友抱怨這個規定很無聊，因為“根本就沒什么車啊，就想趕緊過去”，結果他的朋友問了他一句：“你著急過去是有什么事嗎？”他想了想，其實自己也沒什么事。
哦對，其實也沒什么事，那你在著急什么呢？
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